Průvodce kreditní kartou

Domů>Kreditní karty>Průvodce kreditní kartou

Uvažujete o pořízení kreditní karty, nebo ji už vlastníte? Dokážete se zorientovat v nabídce bank a umíte výhodně obsluhovat svou kreditní kartu? Znáte všechny její výhody i rizika? Připravili jsme pro Vás důležité informace, které se Vám při používání kreditní karty budou rozhodně hodit.

Vyberte si téma, které Vás zajímá:

Proč právě kreditní kartu

Kreditní karta Vám umožňuje finanční nezávislost a flexibilitu, a to jak při pravidelných denních nákupech (potraviny, drogerie, oblečení, obuv a další), tak samozřejmě i při nenadálých událostech (rozbila se pračka a na účtu nemáte dostatek prostředků na její opravu).

Kreditní karta také poskytuje snadné řízení finančních prostředků - díky pravidelnému měsíčnímu výpisu máte přehled o svých měsíčních výdajích.

Kreditní karta je formou úvěru, který Vám banka poskytuje. Použitím karty čerpáte půjčku, kterou později bance splácíte. S každou uskutečněnou splátkou se dostupný kreditní limit automaticky o tuto částku opět navyšuje, a proto můžete půjčku čerpat opakovaně (tzv. revolving).

Pro získání kreditní karty nepotřebujete ručitele. Obvykle po Vás banka ani nebude vyžadovat, abyste si u ní otevřeli běžný účet.

Banka Vám stanoví limit (tzv. kreditní limit), do jehož výše můžete z karty čerpat prostředky, a to opakovaně. Je v podstatě na Vás, jakým způsobem peníze vyčerpáte (např. platba u obchodníka za zboží či služby, výběr hotovosti z bankomatu). Obvykle ale banka v rámci kreditního limitu omezí možnost čerpat hotovost pouze do výše hotovostního limitu, například na polovinu celkového kreditního limitu.

Prostřednictvím kreditní karty platíte penězi banky, Vaše vlastní finanční prostředky můžete nechat úročit na spořicím účtu.
Kreditní karta je výjimečná i díky ojedinělému způsobu splácení - na rozdíl od ostatních úvěrových produktů vypůjčené peníze splácíte tak, jak Vám to vyhovuje:
- Můžete využít bezúročné období a vyčerpanou částku splatit celou do data splatnosti uvedeného na výpise - v tomto případě Vám banka neúčtuje žádný úrok a peníze jste čerpali naprosto zdarma (to se obvykle netýká výběru hotovosti, který bývá úročen ode dne výběru hotovosti),
- nebo uhradíte do data splatnosti požadovanou minimální splátku - ta je vždy podmínkou,
- nebo uhradíte jakoukoliv jinou částku mezi minimální splátkou a celou utracenou částkou podle Vašich momentálních finančních možností a potřeb.

Pokud do data splatnosti neuhradíte celou dlužnou částku, ale pouze její část, bude banka dlužnou částku úročit podle sazebníku (více v kapitole Úročení).

Kreditní karta je bezpečná.

	Pokud ztratíte peněženku, definitivně jste přišli o peníze, které jste v ní měli a nikdo Vám je už nenahradí.

Naopak kreditní kartu není tak jednoduché zneužít, navíc si můžete její případné zneužití pojistit. Jakmile ztrátu či krádež nahlásíte své bance, banka kartu zablokuje a Vy obvykle přestáváte mít za případné další zneužití zodpovědnost. Navíc si ke kreditní kartě můžete sjednat i pojištění proti zneužití v případě ztráty či krádeže.

Proč je kreditní karta výhodnější? Porovnání kreditní karty s jinými produkty dostupnými na trhu.

Porovnání kreditní karty a spotřebitelského úvěru

Úvěr je úročen od okamžiku jeho čerpání, u kreditní karty máte bezúročné období pohybující se v rozmezí 35 až 55 dní.
Úvěr se splácí v předem dohodnutých neměnných splátkách, u kreditní karty záleží na uživateli.
Při jakékoliv splátce úvěru, která nebude v souladu se splátkovým kalendářem (mimořádná splátka, předčasné splacení), zaplatíte smluvní pokutu.

Porovnání kreditní karty a kontokorentu

Při čerpání peněz z kontokorentu platíte úrok hned od prvního dne.
Částka, kterou čerpáte z kontokorentu, musí být bance obvykle vrácena celá k určitému datu.

Porovnání kreditní a debetní karty

U debetní karty používáte svoje vlastní peníze, u kreditní karty to jsou peníze banky
Okamžitě po uskutečnění platby nebo výběru hotovosti debetní kartou jsou peníze strženy z Vašeho účtu.
Nakupovat můžete pouze do výše zůstatku na Vašem běžném účtu.
Pokud je po ztrátě či krádeži debetní karta zneužita, jsou fakticky zcizeny Vaše finanční prostředky, které máte na běžném účtu.

Porovnání kreditní karty a charge karty

Na konci zúčtovacího období musíte u charge karty zaplatit najednou celou vyčerpanou částku do data splatnosti.

Jak si správně vybrat kreditní kartu

Než v bance požádáte o kreditní kartu, prostudujte si dostupné informace, poplatky, srovnejte si výhody, které Vám nabízená karta přináší. Máme pro Vás několik tipů, které Vám mohou usnadnit rozhodování, o jakou kartu požádat.

Délka bezúročného období

Bezúročné období je doba, po kterou Vám banka poskytuje čerpání úvěru zdarma, resp. bez úroku, ale pouze za podmínky, že celou vyčerpanou částku do data splatnosti uvedeného na výpisu, tj. do konce bezúročného období, vrátíte zpět bance.
Pohybuje se v rozmezí 35 až 55 dnů.
Na výběry hotovosti se obvykle bezúročné období nevztahuje.

Příklad:

	V průběhu ledna nakupujete u obchodníků a platíte kreditní kartou. K poslednímu dni v měsíci lednu Vám banka vystaví výpis s datem splatnosti 25. února. Pokud provedete úhradu celé vyčerpané částky tak, aby banka obdržela prostředky nejpozději 25. února, nebude Vám z vyčerpané částky účtován žádný úrok a Vy tak plně využijete bezúročného období.

Výše minimální splátky

Minimální splátka je částka, kterou jste každý měsíc povinni uhradit bance do data splatnosti uvedeného na výpise.
Obvykle bývá stanovena ve výši několika procent z vyčerpané částky. Zároveň bývá stanovena fixní minimální splátka, kterou zaplatíte v případě, že by vypočítaná procentní částka byla nižší než fixně stanovená minimální splátka (například minimální splátka ve výši 3.2 % z aktuálního zůstatku, minimálně však 200 Kč).
Čím nižší je povinná minimální výše splátky, tím flexibilnější jste při rozhodování, kolik budete splácet.

Doplňkové služby

Ke kreditním kartám se mohou vázat i různé doplňkové služby a pojištění.

Zajištění vydání náhradní karty či hotovosti v zahraničí - pokud v zahraničí dojde k nepředvídatelné události a kreditní kartu ztratíte nebo Vám bude zcizena a Vy se náhle ocitnete bez prostředků, banka Vám buď zprostředkuje předání hotovosti, nebo Vám doručí novou kreditní kartu do místa, kde se právě nacházíte.
Možnost rozložit nákupy uskutečněné kreditní kartou na pravidelné měsíční splátky za úrokové sazby, které jsou výhodnější než běžná úroková sazba ke kreditní kartě.
Pojištění proti zneužití karty je ochranou před následky případného zneužití kreditní karty.
Pojištění schopnosti splácet Vás ochrání v případě, že např. ze zdravotních důvodů nebudete schopni splácet minimální splátku.
Kreditní karta nabízí také cestovní, úrazové a další pojištění.

Poplatky a jejich výše

Zcela určitě si zjistěte, jaké jsou pravidelné poplatky za vedení karty (roční nebo měsíční poplatek), jaký je měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu, případné sankce za nedodržení data splatnosti či překročení kreditního limitu (více v kapitole Poplatky).

Blokace karty a její náhradní vydání

Obvykle Vám banka za zablokování a následné vydání nové kreditní karty bude účtovat poplatek, ale také nemusí.
Stejně tak se banky liší v tom, jak dlouho po nahlášení ztráty či krádeže, resp. blokaci kreditní karty, jste odpovědni za případné transakce. Některé banky nabízejí pojištění, které Vás ochrání před zodpovědností za transakce vzniklé před zjištěním, resp. nahlášením ztráty.

Další výhody, které mohou být spojeny s kreditní kartou

Slevy u vybraných obchodníků v případě, že platíte kreditní kartou. Co-brandované karty vznikají obvykle spojením banky s partnerem z komerční sféry (např. obchodní řetězec, aerolinie, čerpací stanice). Za platby takovouto kartou potom sbíráte body do věrnostního programu, na jehož základě pak můžete čerpat slevy či odměny (např. bonusové letenky apod.).

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citibank nabízí několik variant kreditních karet, od základní karty, která je bez poplatků za vydání i vedení, přes velmi prestižní zlatou kartu, až po různé co-brandované kreditní karty, které Vám umožňují čerpat slevy a případně i další výhody např. u společnosti Telefónica O2, Shell nebo ČSA.

Detaily o jednotlivých kreditních kartách nabízených Citibank najdete zde.

Žádost o kreditní kartu

Pokud již máte vybranou kreditní kartu, stačí obvykle kontaktovat informační linku banky a domluvit si schůzku s prodejcem, popřípadě navštívit osobně pobočku.

Zcela určitě bude banka ověřovat Vaši totožnost - připravte si občanský průkaz a případně ještě další průkaz totožnosti. Je možné, že budete požádáni i o potvrzení příjmu či daňové přiznání za minulé období. Pravděpodobně po Vás banka bude požadovat i souhlas s tím, že si vyžádá informace o Vaší bonitě a důvěryhodnosti v bankovním či nebankovním registru klientských informací (obsahuje informace o tom, jak splácíte své případné jiné závazky u bank či splátkových společností).

Před podpisem žádosti o kartu si ověřte informace o kartě, pečlivě si přečtěte podmínky a ceník.Vaši žádost bude banka posuzovat podle interních pravidel, o výsledku budete informováni dopisem nebo jinou formou.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Vybrali jste si Citi kreditní kartu? Gratulujeme, nemusíte chodit na pobočku. Obchodní zástupce Citibank rád přijde za Vámi - na Vámi určené místo a v čase, který Vám vyhovuje. Stačí nás jen kontaktovat na telefonním čísle 844 888 844 nebo zažádat online zde.

Aktivace kreditní karty

Jakmile banka schválí Vaši žádost o kreditní kartu, přidělí na účet Vaší kreditní karty kreditní limit.

Kreditní limit je částka, kterou můžete prostřednictvím kreditní karty maximálně vyčerpat.
Hotovostní limit je částka, kterou můžete maximálně čerpat v hotovosti, tzn. vybrat z bankomatu, obvykle bývá součástí kreditního limitu.

Samotná kreditní karta je Vám obvykle zaslána poštou nebo si ji můžete vyzvednout na pobočce banky. Po obdržení si kreditní kartu ihned podepište - stejný podpis budete používat i při potvrzování Vašich nákupů u obchodníka.

Ke kreditní kartě se váže i PIN, který budete potřebovat pro výběry z bankomatu (4 číslice). Pokud je kreditní karta opatřena čipem, budete PIN zadávat i při platbách u obchodníků. PIN Vám banka zašle sama poštou (nejčastěji doporučeně do vlastních rukou), předá na pobočce, případně si ho budete moci sami zvolit.

Pokud je karta zaslána poštou, je obvykle z důvodu bezpečnosti neaktivní. Před prvním použitím kreditní karty je tedy třeba ji aktivovat. Aktivaci lze obvykle provést prostřednictvím telefonního bankovnictví, na pobočce nebo prostřednictvím výběru hotovosti z bankomatu.

Po aktivaci karty ji můžete ihned vyzkoušet v obchodě, popřípadě vybrat hotovost z bankomatu. (Pozor na poplatky související s výběrem, více najdete v části Poplatky.)

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citi kreditní karty jsou zasílány poštou (obyčejnou poštovní zásilkou) na klientem určenou adresu. Karta je z důvodu bezpečnosti neaktivní. Pro aktivaci karty zavolejte na bezplatnou aktivační linku 800 122 228 a sami si zvolte PINy ke kartě:

čtyřmístný A-PIN (pro placení u obchodníků, výběr hotovosti z bankomatů nebo při prvním přihlášení do internetového bankovnictví Citibank Online
šestimístný T-PIN pro snadný a rychlý přístup do CitiPhone

Vyberte si takovou kombinaci, která se Vám bude dobře pamatovat. PIN uchovávejte vždy v tajnosti. PIN si můžete zdarma kdykoli sami změnit.

Při prvním kontaktu linky CitiPhone projdete bezpečnostní ověřovací procedurou, abychom omezili možnost zneužití Vaší kreditní karty cizí osobou.

Při dalším kontaktování linky CitiPhone pak již budete používat Vámi zvolený T-PIN, resp. budete požádáni o dvě náhodně vybrané číslice z T-PINu.

Bezpečnost kreditní karty

Karta pro Vás má stejnou hodnotu jako peníze, a proto s ní zacházejte stejně opatrně a snažte se zamezit její ztrátě či odcizení. Noste ji odděleně od osobních dokladů.

V případě, že si nejste jisti, kde kartu máte (a to i tehdy, pokud jste kartu zatím neaktivovali), okamžitě kontaktujte banku, která Vám kartu vydala, a nechte kartu zablokovat. Předejdete tak případným finančním ztrátám.

Před případnými podvodnými transakcemi vzniklými před zjištěním ztráty či krádeže, resp. blokací, se můžete ochránit doplňkovým pojištěním, které má většina bank ve své nabídce.

Pozor!

V žádném případě si na kartu nepište PIN. Pokud by totiž při ztrátě či krádeži karty došlo ke zneužití karty, při kterém byl použit PIN (např. výběr z bankomatu), budete za případnou ztrátu zodpovědní.

V případě, že PIN zapomenete, vždy můžete požádat banku o jeho opětovné zaslání, jež bývá obvykle zpoplatněno.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citibank Vám zablokuje ztracenou či ukradenou kartu zdarma a stejně tak i vydání nové karty je zcela zdarma.

Citibank Vám nabízí pojištění proti zneužití kreditní karty. Toto pojištění kryje i případnou ztrátu dokladů a klíčů. Bližší informace o pojištění naleznete zde.

Citibank přebírá zodpovědnost za případné zneužití kreditní karty okamžikem nahlášení ztráty či krádeže. Toto se ale netýká transakcí, při kterých byl použit PIN. Zároveň nabízíme doplňkové pojištění kryjící zneužití kreditní karty, ke kterému došlo 72 hodin před blokací karty.

Poplatky

Je zcela jisté, že se k Vaší kreditní kartě budou vázat různé poplatky.

Doporučujeme Vám pečlivě si projít sazebník (ceník) banky již při Vašem rozhodování, o jakou kartu si požádáte.

Doporučujeme se zaměřit zejména na následující poplatky:

Poplatek za vydání kreditní karty - je jednorázový.

Poplatek za vedení karty - je vyjádřením nákladů spojených s vedením karty. Obvykle je účtován jednou za rok, popřípadě měsíčně.

Poplatek za vedení úvěrového účtu - je obvykle účtován měsíčně.

Poplatek za měsíční výpis - vytvoření a zaslání výpisu bývá často zpoplatněno.

Poplatek za výběr hotovosti - pokud budete vybírat hotovost z bankomatu nebo na přepážce banky, bude Vám většinou naúčtován poplatek související s tímto výběrem. Za výběr hotovosti je obvykle ihned účtován i úrok bez ohledu na to, jestli celou částku vrátíte do data splatnosti či nikoli.

Poplatek za blokaci karty nebo vydání nové karty - je možné, že Vám banka bude účtovat poplatek, pokud ji požádáte o blokaci karty při její ztrátě či krádeži. Můžete také platit poplatek za vydání nové karty.

Zde jsou případné sankční poplatky:

Poplatek za nedodržení data splatnosti - pokud do data splatnosti uvedeného na výpise (tzv. datum splatnosti) banka neobdrží alespoň požadovanou minimální splátku, obvykle Vám bude účtován sankční poplatek.
Poplatek za překročení limitu - pokud překročíte výši kreditního limitu, kterou vám banka stanovila, je možné, že na Vašem výpise objevíte sankci za překročení limitu.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citibank nabízí Citi kreditní kartu Classic zcela bez poplatku za její vydání i vedení a současně neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu. Blokace a vydání nové karty je u Citibank zcela zdarma.

Podívejte se na náš Sazebník zde.

Používání kreditní karty

Platba přímo u obchodníka je pro Vás praktičtější a navíc zcela bez poplatků.

Síť obchodníků akceptujících karty je v České republice i celosvětově velmi rozšířená. Zahrnuje obchody s potravinami, oblečením, čerpací stanice, restaurace, hotely, cestovní kanceláře, atd. Kreditní kartou můžete obvykle platit i prostřednictvím internetu.

Pokud máte kartu s mezinárodní platností, jsou pro vás transakce provedené v zahraničí kreditní kartou výhodnější než případná platba v hotovosti.

Platba kreditní kartou v zahraničí je obvykle bez poplatku a k přepočtu do Kč bývá použit kurz pro bezhotovostní transakce, který je obvykle nižší než kurz používaný při výměně hotovosti na přepážce nebo ve směnárně.

Za výběry hotovosti z bankomatu budete platit poplatky, obvykle se na ně nevztahuje bezúročné období. (Prostředky se tedy začínají úročit danou úrokovou sazbou okamžitě po výběru z bankomatu bez ohledu na to, zda je všechny vrátíte do data splatnosti či nikoli.)

Obecně je akceptace kreditních karet velmi rozšířená a to jak v ČR, tak v zahraničí.

Tip:

Pokud platíte kreditní kartou u obchodníků a poté zaplatíte vyčerpanou částku do data splatnosti uvedeného na výpise, můžete využít bezúročného období, tedy čerpat zapůjčené prostředky zdarma.

Kde Citi kreditní kartu používat

při placení za zboží a služby u obchodníků v ČR

Platit lze u všech obchodníků, kteří akceptují karty MasterCard/Visa. K platbám na čipových terminálech budete potřebovat 4 místný A-PIN, který si sami zvolíte na naší zákaznické lince CitiPhone při aktivaci karty.

při placení za zboží a služby v zahraničí (Citi kreditní karta je akceptována v obchodech po celém světě)

pro výběr hotovosti z bankomatů v ČR i zahraničí

Vybírat hotovost můžete ze všech bankomatů označených logem MasterCard/Visa. Na tuto službu se nevztahuje bezúročné období, částka se úročí od prvního dne výběru dle platného sazebníku Citibank.

při rezervacích, garancích a placení kartou předem

V případě rezervace (např. hotelu, penzionu, letenky) nebo poskytnutí garance (např. autopůjčovně, hotelu) uvedete číslo a platnost karty, Vaše jméno a adresu danému obchodníkovi. Obchodník provede tzv. autorizační kontrolu, pomocí které zjistí, zda máte dostatečné prostředky na své kreditní kartě k provedení platby kartou.

Poskytnutí garance znamená pořízení mechanického otisku čísla kreditní karty na účet nebo záznamu do platebního terminálu. Touto garancí dáváte obchodníkovi souhlas s dodatečným naúčtováním později zjištěných nákladů (např. nedoplnění pohonných hmot při vrácení vozidla, účet z minibaru, apod.).

Obchodník Vám sdělí cenu za službu a rezervační číslo, které si poznamenejte pro případnou reklamaci.

pro nákupy přes internet (nebo telefonické objednávky)

Při nákupech na internetu nebo telefonických objednávkách je třeba sdělit dodavateli zboží nebo služby: číslo kreditní karty, datum platnosti karty, popř. další detaily (Vaši adresu pro doručení, popis zboží atd.). Můžete být také požádáni o tzv. kontrolní kód CVV2, který tvoří poslední tři znaky čísla vytištěného na podpisovém proužku na zadní straně kreditní karty. Viz obrázek.

Věnujte prosím pozornost serióznosti firmy, při placení na internetu využívejte důvěryhodné obchody a pečlivě si prostudujte obchodní a reklamační řád vybraného obchodu.

Služba 3D Secure umožňuje bezpečnější nákupy přes internet. Při platbě přes internet je držitel kreditní karty vyzván k zadání jednorázového kódu, který mu přijde na mobilní telefon. Stačí zavolat na zákaznickou linku CitiPhone 233 062 222 a přihlásit se k této službě.

prostřednictvím imprinteru (tzv. žehlička)

Není-li obchodník napojen na svou banku přes platební terminál on-line a vlastní imprinter (tzv. žehličku), můžete i u tohoto obchodníka zaplatit svou embosovanou Citi kreditní kartou.

Při placení Citi kreditní kartou přes imprinter prodávající otiskne pomocí imprinteru na účtenku údaje zaznamenané reliéfním písmem na kartě. Dále na účtenku otiskne informace na identifikačním štítku jeho provozovny (obchodu, hotelu, benzínové pumpy apod.).

Do účtenky s výše otisknutými údaji obchodník dále doplní datum, cenu a účtenku Vám dá podepsat. Prosím zkontrolujte si pozorně správnost částky a měny (např. Kč, EUR, USD apod.) V případě, že není částka nebo měna správně uvedena, pak účtenku nepodepisujte. Protože je na účtence zakázáno údaje přepisovat či škrtat, požádejte obchodníka o vystavení nové účtenky s opravenými údaji.

Údaje na účtence musí být vyplněny propisovacím perem. Obchodník Vám vždy s kartou vrátí jednu kopii účtenky. Zkontrolujte, zda jsou údaje dobře čitelné.

Účtenku si uschovejte a zkontrolujte podle Vašeho výpisu z karty, zda Vám byla z účtu odečtena správná částka.

V případě, že platíte větší částky, může Vás prodavač požádat jako držitele karty o předložení Vašeho identifikačního dokladu.

výběr hotovosti na pobočkách bank a ve směnárně

Při výběru hotovosti na pobočkách a ve směnárnách je postup podobný jako při platbách u obchodníků. Budete však muset vždy předložit svůj průkaz totožnosti. Při výběru hotovosti pomocí Citi kreditní karty Vám bude účtován poplatek pro výběr hotovosti. V takovémto případě se na kreditní kartu nevztahuje až 55 dní bezúročné období a daná transakce je úročená již od data výběru.

V případě jakýchkoli problémů při placení kartou prosím neprodleně kontaktujte linku CitiPhone

Jak číst výpisy

K Vaší kreditní kartě budete dostávat pravidelné výpisy. Ty mohou být zasílány buď k poslednímu dni v měsíci, nebo v cyklech - tedy pravidelně vždy k určitému dni v měsíci (např. k 11. dni v měsíci).

V případě, že jste kartu v průběhu měsíce používali, ale výpis Vám v obvyklé lhůtě nedorazí (datum výpisu plus cca 5 pracovních dní), kontaktujte neprodleně svou banku.

Svůj výpis si okamžitě po obdržení zkontrolujte. Pokud na výpise objevíte nějaké nesrovnalosti nebo transakci, kterou jste neudělali, kontaktujte ihned svou banku. Banka zahájí reklamační řízení prostřednictvím asociace, s jejíž značkou je karta vydána (MasterCard nebo Visa). Obvykle tuto transakci nemusíte platit a banka Vám nebude o tuto částku snižovat Váš kreditní limit. Reklamační řízení může trvat až několik měsíců, banka Vás bude o průběhu reklamace průběžně informovat.

Pozor!

I v případě, že jste výpis z kreditní karty z jakýchkoliv důvodů neobdrželi, jste za transakce, resp. dluh na kartě, odpovědní. Pokud tedy výpis neobdržíte přibližně do 7 dnů od jeho vystavení, kontaktujte svoji banku.

Výpis bude zpravidla obsahovat následující informace:

Výši kreditního limitu, který Vám banka schválila;

Výši disponibilního limitu, který máte ještě dostupný k čerpání (k datu vystavení výpisu);

Zůstatek na účtu - celková výše dlužné částky ke dni výpisu, který se skládá z:

nesplacených částek z předchozích období, resp. výpisů,
nových nákupů a výběrů hotovosti uskutečněných do data aktuálního výpisu,
případných poplatků či úroků.

Výši minimální splátky - minimální splátka bývá procentuální částí zůstatku na účtu a může obsahovat také částku, o kterou jste překročili svůj kreditní limit, nebo různé poplatky. Je to nejnižší možná částka, kterou jste povinni do data splatnosti uhradit a zachovat se tak v souladu s obchodními podmínkami banky. V případě, že uhradíte pouze minimální splátku, zůstatek na účtu bude úročen úrokovou sazbou podle sazebníku, což uvidíte na dalším výpisu z Vaší karty. Úroky z nesplacené zůstatkové částky jste bance povinni uhradit. Výše minimální splátky je zcela určitě jedním z důležitých kriterií při výběru, o jakou kartu požádat.

Datum splatnosti - datum, kdy minimální splátka musí být již připsána na kreditní kartu;

Seznam a detailní popis uskutečněných transakcí a případných poplatků či úroků.

Případná reklamace transakce

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Reklamace nesrovnalostí na výpise

Citibank Vám v případě, že transakci reklamujete, okamžitě tuto transakci vrátí na Vaši kartu, a to až do finálního vyřešení reklamace.

Ukázka měsíčního výpisu kreditní karty zde.

Navýšení limitu na kartě

Úročení

Kreditní karta je úvěrový produkt, za určitých podmínek Vám bude účtován úrok, který je nákladem za využívání úvěru. Úroková sazba bývá v sazebníku uváděna v měsíční, případně roční sazbě.

Pokud využijete bezúročného období a splatíte celý zůstatek na kreditní kartě do data splatnosti uvedeného na výpise, nebude Vám banka účtovat žádný úrok.

V případě, že nesplatíte kompletně své závazky (zůstatek) z předchozího období do data splatnosti, bude Vám účtován úrok, a to obvykle úrokovou sazbou, která je uvedena v úrokovém lístku nebo ceníku (sazebníku) Vaší banky.

Pokud jste vybírali z bankomatu, obvykle ihned objevíte na svém výpise zaúčtovaný úrok počítaný ode dne uskutečnění výběru hotovosti do dne vystavení výpisu. Tento úrok Vám bude počítán i tehdy, když splatíte celou dlužnou částku do data splatnosti. Na hotovostní transakce (někdy mezi ně patří i platba mýta na dálnicích) se totiž obvykle nevztahuje bezúročné období.

Příklad:

V průběhu ledna nakupujete u obchodníků a platíte kreditní kartou.
K poslednímu dni v měsíci lednu Vám banka vystaví výpis s datem splatnosti 25. února.
Provedete úhradu pouze minimální splátky nebo částky, která je nižší než celková vyčerpaná částka, aby banka obdržela prostředky nejpozději 25. února.
Na výpise, který banka vystaví ke konci února s datem splatnosti 25. března, bude zaúčtován úrok, který bude souhrnem úroků vypočítaných za jednotlivé transakce (od data uskutečnění případně zaúčtování transakce do data vystavení výpisu a snížený o případné splátky) úrokovou sazbou uvedenou v sazebníku banky.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Jak kartu splácet

Kreditní karta je výjimečná díky ojedinělému způsobu splácení - na rozdíl od ostatních úvěrových produktů vypůjčené peníze splácíte tak, jak Vám to vyhovuje, s ohledem na Vaše aktuální potřeby a možnos ti s tím, že vždy musíte do data splatnosti uhradit alespoň minimální splátku uvedenou na výpise.

Buď využijete bezúročného období a celou částku vyčerpanou v předchozím období (výpise) splatíte do data splatnosti - v tom případě Vám banka neúčtuje žádný úrok a peníze jste čerpali naprosto zdarma (To se obvykle netýká výběru hotovosti, který bývá úročen od okamžiku výběru.),
nebo uhradíte do data splatnosti pouze požadovanou minimální splátku a banka Vám zaúčtuje úrok (viz Úročení),
nebo uhradíte jakoukoliv jinou částku mezi minimální splátkou a celou utracenou částkou podle Vašich momentálních finančních možností a potřeb a banka Vám zaúčtuje úrok (viz. Úročení).

Kreditní kartu můžete obvykle splácet mnoha způsoby. Vždy je ale důležité, aby alespoň minimální splátka byla připsána na kartový účet v den splatnosti. Proto počítejte s několika dny, které jsou potřeba ke zpracování platby, nejčastěji to jsou:

převod z účtu - do 2. pracovního dne,
platba poštovní poukázkou - 7 až 14 dní,
platba v hotovosti na pobočce banky - v rámci jednoho dne, ale za relativně vyšší poplatky související s náklady na tuto transakci,
inkasem - banka sama zašle žádost o inkaso 3 až 5 pracovních dnů před datem splatnosti.

Pozor

Nepodceňujte datum splatnosti kreditní karty a splátky vždy plaťte včas. Za opožděné nebo zmeškané splátky si banka bude obvykle účtovat sankční poplatek. Navíc bude opoždění či zmeškání splátek kreditní karty hlášeno do Bankovního registru klientských informací a může tak výrazně ovlivnit Vaši kreditní historii, resp. bonitu a důvěryhodnost; v budoucnosti tak můžete mít problém se schválením žádosti o další úvěrové produkty.

Pokud se dostanete do finančních problémů a máte obtíže se splátkou kreditní karty, situaci nepodceňujte a okamžitě kontaktujte banku. Ta se bude snažit pomoci Vám obtížnou situaci řešit k oboustranné spokojenosti a může se s Vámi dohodnout i na odkladu splátky, případně na vytvoření splátkového kalendáře.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Každý měsíc Vám vždy ke stejnému datu zašleme podrobný výpis z kartového účtu, kde najdete všechny provedené transakce, případné poplatky či splátky a celkovou výši dlužné částky.

Poté máte 25 dnů na rozmyšlenou, kolik z dlužné částky uhradíte - zda uhradíte pouze minimální splátku ve výši 3,2 % (minimální výše splátky je 200 Kč) z dlužné částky nebo jakoukoli vyšší částku či dokonce celou dlužnou částku najednou.

Platbu můžete provést jedním z 5 možných způsobů:

Nastavením trvalého inkasa na minimální splátku - stačí provést 2 kroky:
- zavolejte na linku CitiPhone 233 062 222 a nahlaste číslo svého běžného účtu, z kterého si přejete strhávat Vaši splátku
- a kontaktujte banku, ve které máte běžný účet a dejte jí souhlas k inkasu ve prospěch účtu příjemce Citibank Europe plc, organizační složka, číslo účtu: 8444444100/2600.
Bankovním převodem z Vašeho běžného účtu vedeného u jakékoliv banky v ČR. Číslo účtu a variabilní symbol jsou uvedeny na výpisu.
Prostřednictvím internetového bankovnictví Citibank Online nebo linky CitiPhone, máte-li účet u Citibank.
Poštovní poukázkou.
Složením hotovosti na jakékoliv naší pobočce. Tato služba je zpoplatněna dle sazebníku.

V případě nastavení trvalého inkasa si sami inkasujeme splátku zhruba 4 dny před splatností, Vy se tak nemusíte starat o datum splatnosti a vyhnete se tak případným sankcím za pozdní splátku.

Jak svou kartu obsluhovat

Pravděpodobně budete občas potřebovat něco s Vaší bankou konzultovat - např. řešit nesrovnalosti na výpise, získat kopii výpisu, změnit adresu nebo si pouze ověřit aktuální dlužnou částku.

Můžete kontaktovat pobočku banky nebo alternativní servisní kanály, obvykle telefonní bankovnictví a/nebo internetové bankovnictví. Ve výjimečných případech je možné, že banka bude požadovat také písemnou žádost k některým složitějším krokům.

K obsluze telefonního bankovnictví budete potřebovat vždy nějaké heslo, PIN nebo jinou formu zabezpečení. Tato hesla či kódy je potřeba mít při sobě, pokud kontaktujete svou banku, šetříte tak svůj čas. Obvykle si můžete vybrat, jestli vyřešíte svůj požadavek sami s automatem (tzv. hlasovým systémem - ideální pro jednoduché úkony, například zjištění zůstatku) nebo s bankéřem - pro složitější záležitosti, například změna kontaktních údajů, reklamace transakce apod.

Internetové bankovnictví má také svoji formu zabezpečení - různá hesla, PINy, zasílání kódů přes SMS nebo generátory přístupových kódů - tzv. kalkulačky.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citibank můžete kontaktovat kdykoli na telefonním čísle 233 062 222, navíc telefonní bankovnictví CitiPhone máte zdarma jako součást služeb k Vaší kartě.

Vstup do internetového bankovnictví Citibank je zabezpečen autentizačním kalkulátorem, který funguje na principu nejmodernějších šifrovacích technologií a je jedním z nejspolehlivějších způsobů, jak ochránit Vaše finance.

Změna kontaktních údajů

Platnost karty a její obnova

Kreditní karta je obvykle vydávána s platností dva až tři roky od data jejího vydání.

To znamená, že po uplynutí této doby Vám banka obvykle automaticky vystaví novou kreditní kartu. Kartu Vám buď zašle poštou, nebo si ji budete muset vyzvednout na pobočce banky. Kartu po převzetí okamžitě podepište.

Pokud Vám karta bude zaslána poštou, pravděpodobně si ji budete muset opět aktivovat. Poté ji hned můžete začít používat.

Starou kartu vždy znehodnoťte přestřižením přes magnetický proužek. Vyžaduje-li to Vaše banka, znehodnocenou kartu jí zašlete zpět.

V případě, že Vaše karta přestane z jakéhokoliv důvodu fungovat (např. opotřebením), kontaktujte svoji banku prostřednictvím servisních kanálů (viz Jak svou kartu obsluhovat), a ta Vám vydá kartu novou. Takovéto převydání kreditní karty bývá obvykle bankou zpoplatněno.

Tip: Jak to chodí v Citibank:

Citibank Vám stávající kreditní kartu převydá vždy zdarma (jak z důvodu nefunkčnosti, tak z důvodu ztráty či krádeže). Stačí zavolat CitiPhone na telefonní číslo 233 062 222.

Citi kreditní karty mají platnost tři roky. Po uplynutí platnosti Vám automaticky zašleme obnovenou kreditní kartu na adresu uvedenou v žádosti. Kreditní karty jsou zasílány obyčejnou poštou neaktivované, proto je potřeba je před prvním použitím telefonicky aktivovat.