|
|
|
| Domů>Malé společnosti>Dokumentární platební styk |
|
|
 |
| Vyhněte se při podnikání se svými obchodními partnery zbytečnému riziku. K zajištění rizika plynoucího z tuzemských i mezinárodních obchodních vztahů Vám Citibank nabízí následující produkty dokumentárního platebního styku: dokumentární akreditiv, dokumentární inkaso a bankovní záruku. |
|
    |
| Dokumentární akreditiv je neodvolatelný písemný závazek banky, vystavený na základě žádosti klienta (příkazce, kupujícího) zaplatit určitou peněžní částku podle podmínek stanovených v akreditivu. |
|
| Podmínkou pro výplatu z akreditivu bankou je řádné předložení všech předepsaných dokumentů ze strany prodávajícího. |
|
| Zúčastněné banky kontrolují pouze dokumenty, nikoliv zboží nebo služby. Akreditivní platby jsou zcela oddělené od kontraktu. |
|
| Výhody pro příjemce akreditivu (prodávajícího) : |
|
- prodávajícímu vzniká pohledávka za bankou místo za kupujícím
- má jistotu zaplacení po splnění akreditivních podmínek
- může použít akreditiv jako ručení vůči svým dodavatelům
- může svoji pohledávku za bankou odprodat a získat tím finanční prostředky dříve
- může získat od své banky úvěr, pokud je akreditiv dostatečně kvalitní
|
|
| Výhody pro příkazce akreditivu (kupujícího): |
|
- akreditiv vytváří značný tlak na prodávajícího, aby dodávka byla uskutečněna v předepsanou dobu a v požadované kvalitě
- má jistotu, že bude platit až po splnění podmínek předepsaných v akreditivu
- může získat výhodnější cenové podmínky od prodávajícího díky kvalitnímu platebnímu zajištění
|
|
| Druhy dokumentárních akreditivů z hlediska právní závaznosti: |
|
- Avizovaný akreditiv
U tohoto typu akreditivu nevstupuje banka příjemce do závazku vůči příjemci. Pouze mu oznamuje podmínky akreditivu a zprostředkovává jeho realizaci.
- Potvrzený akreditiv
Banka beneficienta (prodávajícího) může akreditiv potvrdit a sama tím převzít závazek ve vztahu k příjemci.
|
|
| Aby akreditiv vůbec splňoval svůj účel, musí být otevřen jako neodvolatelný. Pokud text akreditivu výslovně neuvádí, dle Jednotných pravidel a zvyklostí Mezinárodní obchodní komory je považován za neodvolatelný. |
|
| Dokumentární akreditiv se řídí jednotnými pravidly pro dokumentární akreditivy Mezinárodní obchodní komory UCP600. |
|
| Dokumentární inkaso je |
|
- bezzávazkový, dokumentární platební instrument
- forma platebního styku, při které je vydání dokumentů a tedy i zboží podmíněno zaplacením nebo akceptací směnky či splněním jiných podmínek
- mimořádně výhodnou platební podmínkou při dovozu, tj. pro kupujícího
- pro prodávajícího zajímavé pouze tehdy, jestliže nemá pochybnosti o ochotě kupujícího zboží odebrat
|
|
| Výhody/nevýhody : |
|
- nižší cena oproti dokumentárnímu akreditivu
- vývozce / prodávající má sice zajištěno, že kupující neobdrží dokumenty jinak než oproti plnění (dispoziční dokumenty jsou pod kontrolou bankovního systému), ale jistotu zaplacení dodávky nemá
|
|
| Druhy dokumentárního inkasa : |
|
- Dokumentární inkaso s podmínkou D/P
Tato podmínka vydat dokumenty "proti placení" znamená, že dokumenty nebudou předkládající bankou vydány kupujícímu, dokud nebude zaplacena částka inkasa.
- Dokumentární inkaso s podmínkou D/A
Na základě této instrukce vydává banka doklady proti akceptaci směnky, event. proti vystavení směnky vlastní. Jde o směnečný dodavatelský úvěr. Prodávající může žádat, aby směnka byla avalována prvotřídní bankou nebo zajištěna bankovní zárukou. Kupující tak dostává k dispozici dokumenty a tím i zboží dříve, než zaplatí.
|
|
| Bankovní záruka je písemným závazkem banky uhradit peněžní částku oprávněnému (příjemci) na jeho první požádání a prohlášení, že příkazce nedostál svým závazkům. |
|
| Záruky jsou vystavovány obvykle s podmínkou platby "na první požádání a bez námitek", což v praxi znamená, že banka je povinna zaplatit okamžitě, aniž by zkoumala další okolnosti, samozřejmě za předpokladu splnění podmínek záruky. |
|
| Výhody použití bankovní záruky |
|
- bezpečnější forma poskytnutého ručení oproti pouhému poukázání peněžních prostředků na účet obch. partnera
- jasně časově ohraničený závazek
- možnost uzavřít obchodní kontrakt za výhodnějších podmínek
|
|
| Druhy záruk : |
|
- záruka za nabídku (bid bond)
- akontační záruka (advance payment bond)
- záruka za řádné provedení (performance bond)
- záruka za zádržné
- platební záruka
- celní záruky
- standby akreditiv
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
